米国では、社会のデジタライゼーション（DX）が早いペースで進んでおり、犯罪者もデジタル・チャネルへの傾注を強めている。加えて経済の不透明感や過去最高水準の個人情報盗難/データ漏洩がある。企業は不正防止フレームワークの刷新に苦慮する中、投資を進めるにあたっては、優先順位の考え方にいくつかのパターンがあることが浮かび上がってきた。

本レポートでは、デジタル・チャネルにおける2種類の不正行為（口座乗っ取りと、Authorized payment fraud scams（オレオレ詐欺のように）被害者が騙されて正規に送金してしまう行為）に関し、金融機関の管理体制のパターンと追加投資の優先順位付けに影響を与える要因を考察した。執筆にあたっては、2023年7月から10月にかけ、北米の金融機関の不正防止担当部門13社（資産規模70億米ドルから1兆米ドル規模）へのインタビューを実施した。

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本レポートは Identity Theft Resource Center について言及しています。